纳斯达克维拉菲恩公司最新研究显示，全球金融犯罪规模已创下历史新高，2025 年非法金融活动涉案金额激增至 4.4 万亿美元。研究结果表明，犯罪组织的作案手段愈发老练，人工智能如今在诈骗、圈套、洗钱及恐怖主义融资活动中扮演着愈发核心的角色。
这份由该公司联合塞伦咨询与奥纬咨询共同编制的《2026 年全球金融犯罪报告》，勾勒出严峻现状：金融体系正持续遭到高度组织化犯罪集团的侵袭。这些犯罪团伙效仿企业模式运作，效率出众且精通各类技术。
报告测算，自 2023 年以来，非法金融活动金额增加了 1.3 万亿美元，年均复合增长率超 19%。毒品交易仍是非法资金的最主要来源，全球相关非法资金流规模约达 1.1 万亿美元；人口贩卖涉案金额约 5285 亿美元，恐怖主义融资金额则为 162 亿美元。
支付行业最为担忧的，当属诈骗与各类圈套案件的急剧增多。2025 年，全球诈骗造成的损失高达 5794 亿美元，各类圈套的增长速度远超传统银行诈骗。其中，投资诈骗（尤其是与加密货币相关的诈骗骗局）被认定为增长最快的风险类型之一。
借助仿真身份、深度伪造技术以及人工智能生成的话术，商业邮件入侵诈骗、情感交友诈骗也在大范围蔓延。目前，全球仅老年群体因诈骗遭受的损失就达到 886 亿美元，可见老年消费者在数字化金融骗局面前愈发弱势。
报告指出，金融犯罪发展已进入全新阶段：人工智能在沦为犯罪分子作案工具的同时，也成为金融行业最重要的防御手段之一。
纳斯达克维拉菲恩对 500 余名金融风控从业者开展调研，90% 的受访者表示，过去两年间由人工智能发起的攻击明显增多。犯罪集团正利用生成式人工智能批量实施诈骗、定制钓鱼攻击，并大规模制作极具迷惑性的虚假内容。
与此同时，各大金融机构也在持续加码布局人工智能检测与监控系统。约 80% 的受访者计划在未来两年增加人工智能反金融犯罪技术的投入；近四分之三的受访者认为，智能检测工具是强化反诈工作最有效的手段之一。
这场愈演愈烈的技术攻防战，或将成为未来数年内银行、支付机构及金融科技企业面临的核心运营难题。
报告同时着重强调，面对日益全球化的犯罪活动，跨行业协作必不可少。纳斯达克维拉菲恩宣布推出一项全新计划，助力联合国毒品和犯罪问题办公室，推动金融机构、监管部门与私营机构深化合作。该项目将举办行业研讨会与战略圆桌会议，旨在更高效地打击诈骗、圈套及洗钱行为。
对于支付行业而言，当下形势已然明朗：单一机构各自为战的应对模式不再奏效。金融犯罪已演变为高度网络化的全球性不法产业，想要予以打击，整个行业必须开展深度协作、共享情报并坚持技术创新。
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